Uma data, os mesmos saldos, uma nota
Rever o teu património consiste em voltar a avaliar o que tens e o que deves com um critério consistente. Escolher o último dia de cada mês ajuda a comparar fotografias. É uma rotina de organização; não exige comprar, vender nem movimentar dinheiro.
1. Prepara a primeira fotografia
Faz um inventário de contas, investimentos, imóveis, veículos e dívidas. Para cada elemento, regista onde está, a moeda, o saldo e a tua percentagem. Não precisas de guardar palavras-passe bancárias no teu registo. Se uma conta estiver incluída noutro valor agregado, escolhe um único nível para não a duplicar.
Começar com o modelo de património2. Atualiza saldos e dívidas na mesma data
Consulta os extratos e regista quanto havia no fecho do mês. Nos cartões, regista o valor por pagar; nos empréstimos, o capital em dívida. Se comprares um fundo com dinheiro de uma conta que já registavas, o dinheiro muda de lugar: não é património novo.
Ao amortizar 500 € de capital com uma conta registada, ficas com menos 500 € em dinheiro e menos 500 € de dívida. Esse movimento, por si só, não aumenta o património líquido. Os juros e as comissões, esses sim, são uma despesa à parte.
3. Avalia sem inventar precisão
Para ativos cotados, usa o preço da data e a quantidade que possuis. Para uma casa ou um veículo, regista uma estimativa e a respetiva fonte; se não tiveres informação nova, não é preciso inventar um preço todos os meses. Se houver moedas estrangeiras, converte todos os saldos com um critério comum e mantém a moeda original.
Distingue o que sabes do que estimas. Um dado de há seis meses não é tão atual como o saldo de hoje. O valor total só é tão útil quanto a qualidade das avaliações que contém.
4. Explica a variação antes de a celebrar
Exemplo fictício: começaste com 100 000 €. Durante o mês, acrescentaste 600 € de poupança nova e o valor dos teus investimentos desceu 200 €. Além disso, encontraste uma conta de 10 000 € que já tinhas e não tinhas incluído.
O registo passa a mostrar 110 400 €, mas a variação comparável é de 400 €: 600 de poupança menos 200 de avaliação. Os outros 10 000 € corrigem o inventário. Dizer que obtiveste uma rentabilidade de 10,4 % misturaria três coisas diferentes.
Num investimento isolado, distingue as contribuições das variações de preço. No património conjunto, uma transferência entre duas contas tuas não cria poupança nova. Acrescenta uma nota quando registares uma conta antiga, para não a confundires com uma melhoria do mês.
5. Fecha a revisão com uma lista curta
- Falta alguma conta ou dívida? Há alguma rubrica duplicada?
- A data, a moeda e a percentagem de propriedade coincidem?
- Consigo explicar as variações grandes? É poupança, avaliação ou uma correção?
- Que valores continuam a ser estimativas antigas? Deixa uma nota para a próxima revisão.
Como a aplicação ajuda
A aplicação guarda avaliações com data e um histórico por conta. As contas manuais atualizam-se com os teus saldos; os ativos de mercado compatíveis são reavaliados com fontes públicas. O Balanço separa poupança, mercado e contas novas para te ajudar a interpretar o mês.
Conhecer o funcionamento e os seus limitesFontes e âmbito
Os exemplos são próprios e simplificados: não incluem impostos nem recomendações de investimento. A definição de património parte de ativos menos dívidas; a distinção entre capital e juros é explicada nas fontes seguintes.