Como calcular o teu património líquido
Património líquido = ativos − dívidas, numa mesma data e contando só a tua parte do que é partilhado.
- Escolhe uma data. Usa os saldos e as dívidas pendentes desse mesmo dia, sem misturar meses diferentes.
- Regista o valor atual de cada ativo. Para contas, o saldo; para investimentos, o valor de mercado; para uma casa ou um carro, uma estimativa razoável do valor de venda atual.
- Regista o que ainda deves. Num crédito à habitação, usa o capital em dívida, não a prestação mensal nem o preço original da casa.
- Aplica a tua percentagem a cada linha e subtrai as tuas dívidas aos teus ativos. A calculadora arredonda cada parte aos cêntimos antes de somar.
Exemplo: uma casa partilhada
Este exemplo é fictício. Tens 18 000 € em contas, 12 000 € investidos e um carro de 6000 €. Uma casa de 240 000 € e o respetivo crédito à habitação, com 100 000 € em dívida, são repartidos a 50 %. Além disso, deves 2000 € de um crédito pessoal.
Os teus ativos somam 156 000 €: 18 000 + 12 000 + 6000 + 120 000. As tuas dívidas somam 52 000 €: 50 000 + 2000. O teu património líquido é de 104 000 €. Podes carregar estes valores na calculadora para os alterar.
A percentagem de uma dívida pode ser diferente da percentagem da casa. Esta repartição serve para organizar o registo pessoal; não altera as obrigações do teu contrato. Se várias contas tiverem percentagens diferentes, calcula primeiro a tua parte de cada uma e regista a soma a 100 %.
O que incluir e o que não contar duas vezes
Inclui a casa mesmo que não a queiras vender, mas lembra-te de que não é dinheiro disponível para pagar despesas. Podes incluir o saldo de um plano de pensões nos investimentos, distinguindo-o do dinheiro disponível. Não contes o saldo e os investimentos subjacentes ao mesmo tempo.
Se o valor da tua carteira já inclui o dinheiro na corretora, não o voltes a somar nas contas. O salário futuro e uma herança que ainda não recebeste não são saldos atuais. Esta fotografia não calcula impostos, custos de venda nem rentabilidade.
E se o resultado for negativo?
Significa que, com os valores que introduziste, as tuas dívidas superam os teus ativos. Não é um erro da calculadora. Um resultado positivo também não garante que tenhas liquidez: uma casa pode representar quase todo o total.
Para comparar meses, mantém o mesmo critério de avaliação e o mesmo conjunto de contas. Adicionar uma conta que já tinhas melhora o inventário, mas não significa que tenhas ganho esse dinheiro.
Aprende a interpretar a variação mensalMétodo e fontes
A operação é ativos menos dívidas. É um registo pessoal indicativo, não uma declaração fiscal nem uma recomendação de investimento. Os valores do exemplo e o tratamento das percentagens são próprios deste recurso.