Une date, les mêmes soldes, une note
Faire le point sur votre patrimoine consiste à réévaluer ce que vous possédez et ce que vous devez avec une méthode constante. Choisir le dernier jour de chaque mois aide à comparer les photographies. C’est une routine d’organisation ; elle n’exige ni d’acheter, ni de vendre, ni de déplacer de l’argent.
1. Préparez la première photographie
Faites l’inventaire de vos comptes, placements, biens immobiliers, véhicules et dettes. Pour chaque élément, notez où il se trouve, sa devise, son solde et votre pourcentage. Inutile de conserver vos mots de passe bancaires dans votre suivi. Si un compte est inclus dans un autre montant agrégé, choisissez un seul niveau pour éviter de le compter deux fois.
Commencer avec le modèle de suivi de patrimoine2. Mettez à jour soldes et dettes à la même date
Consultez vos relevés et notez ce qu’il y avait à la clôture du mois. Pour les cartes, enregistrez ce qui reste à payer ; pour les prêts, le capital restant dû. Si vous achetez un fonds avec l’argent d’un compte que vous suiviez déjà, l’argent change de place : ce n’est pas du patrimoine nouveau.
Si vous remboursez 500 € de capital depuis un compte suivi, vous avez 500 € de liquidités en moins et 500 € de dette en moins. Ce mouvement, à lui seul, n’augmente pas le patrimoine net. Les intérêts et les frais, eux, sont une dépense distincte.
3. Valorisez sans inventer de précision
Pour les actifs cotés, utilisez le prix à la date choisie et la quantité que vous détenez. Pour un logement ou un véhicule, notez une estimation et sa source ; sans nouvelle information, inutile d’inventer un prix chaque mois. En cas de devises, convertissez tous les soldes selon un même critère et conservez la devise d’origine.
Distinguez ce que vous savez de ce que vous estimez. Un chiffre vieux de six mois n’est pas aussi actuel que le solde du jour. Le total n’est utile qu’à la mesure de la qualité des valorisations qu’il contient.
4. Expliquez la variation avant de la célébrer
Exemple fictif : vous avez commencé avec 100 000 €. Au cours du mois, vous avez ajouté 600 € d’épargne nouvelle et la valeur de vos placements a baissé de 200 €. Vous avez aussi retrouvé un compte de 10 000 € que vous aviez déjà sans l’avoir inclus.
Votre suivi affiche désormais 110 400 €, mais la variation comparable est de 400 € : 600 d’épargne moins 200 de valorisation. Les 10 000 € restants corrigent l’inventaire. Parler d’un rendement de 10,4 % mélangerait trois choses différentes.
Pour un placement isolé, distinguez les versements des variations de prix. À l’échelle de votre patrimoine global, un virement entre deux de vos comptes ne crée pas d’épargne nouvelle. Ajoutez une note lorsque vous enregistrez un ancien compte, pour ne pas le confondre avec un progrès du mois.
5. Terminez le point avec une courte liste de contrôle
- Manque-t-il un compte ou une dette ? Un poste est-il compté deux fois ?
- La date, la devise et le pourcentage de détention concordent-ils ?
- Puis-je expliquer les grosses variations ? S’agit-il d’épargne, de valorisation ou d’une correction ?
- Quels chiffres restent d’anciennes estimations ? Laissez une note pour le prochain point.
Comment l’application vous aide
L’application conserve des valorisations datées et un historique par compte. Les comptes manuels se mettent à jour avec vos soldes ; les actifs de marché compatibles sont revalorisés à partir de sources publiques. Bilan distingue épargne, marché et nouveaux comptes pour vous aider à interpréter le mois.
Comprendre son fonctionnement et ses limitesSources et périmètre
Les exemples sont originaux et simplifiés : ils n’incluent ni impôts ni recommandations d’investissement. La définition du patrimoine part des actifs moins les dettes ; la distinction entre capital et intérêts est expliquée dans les sources ci-dessous.