Ein Datum, dieselben Konten, eine Notiz
Dein Vermögen zu prüfen heißt, das, was du besitzt und schuldest, nach einer einheitlichen Methode neu zu bewerten. Wenn du jeweils den letzten Tag des Monats nimmst, lassen sich die Momentaufnahmen besser vergleichen. Es ist eine Routine zur Ordnung; du musst dafür nichts kaufen, verkaufen oder Geld bewegen.
1. Bereite die erste Momentaufnahme vor
Erstelle eine Übersicht deiner Konten, Investments, Immobilien, Fahrzeuge und Schulden. Notiere zu jedem Posten, wo er liegt, die Währung, den Saldo und deinen Anteil. Bankpasswörter musst du dabei nicht speichern. Wenn ein Konto schon in einer anderen Gesamtsumme enthalten ist, wähle eine einzige Ebene, damit du es nicht doppelt zählst.
Mit der Vermögensvorlage starten2. Aktualisiere Kontostände und Schulden zum selben Datum
Sieh in deine Kontoauszüge und notiere den Stand zum Monatsende. Bei Kreditkarten den offenen Betrag, bei Krediten die Restschuld. Wenn du einen Fonds mit Geld von einem Konto kaufst, das du schon erfasst hast, wechselt das Geld nur den Ort: Das ist kein neues Vermögen.
Wenn du 500 € Tilgung von einem erfassten Konto zahlst, hast du 500 € weniger Bargeld und 500 € weniger Schulden. Diese Bewegung allein erhöht dein Nettovermögen nicht. Zinsen und Gebühren sind dagegen eigene Ausgaben.
3. Bewerte, ohne Genauigkeit vorzutäuschen
Bei börsennotierten Vermögenswerten nimm den Kurs zum gewählten Datum und die Menge, die du hältst. Bei einer Immobilie oder einem Fahrzeug notiere eine Schätzung und ihre Quelle; ohne neue Informationen musst du nicht jeden Monat einen Preis erfinden. Bei Fremdwährungen rechne alle Salden nach derselben Methode um und behalte die Originalwährung bei.
Unterscheide, was du weißt, von dem, was du schätzt. Eine Zahl von vor sechs Monaten ist nicht so aktuell wie der heutige Kontostand. Die Gesamtsumme ist nur so aussagekräftig wie die Bewertungen, aus denen sie besteht.
4. Erkläre die Veränderung, bevor du sie feierst
Fiktives Beispiel: Du hast mit 100.000 € angefangen. Im Laufe des Monats hast du 600 € neu gespart, und der Wert deiner Investments ist um 200 € gesunken. Außerdem hast du ein Konto mit 10.000 € gefunden, das du schon hattest, aber noch nicht erfasst hattest.
Deine Aufstellung zeigt jetzt 110.400 €, aber die vergleichbare Veränderung beträgt 400 €: 600 Sparen minus 200 Bewertung. Die übrigen 10.000 € korrigieren nur die Übersicht. Von 10,4 % Rendite zu sprechen, würde drei verschiedene Dinge vermischen.
Bei einem einzelnen Investment unterscheide Einzahlungen von Kursveränderungen. Beim Gesamtvermögen schafft eine Überweisung zwischen zwei deiner Konten keine neue Ersparnis. Füge eine Notiz hinzu, wenn du ein altes Konto erfasst, damit du es nicht mit einem Fortschritt im Monat verwechselst.
5. Schließ die Prüfung mit einer kurzen Checkliste ab
- Fehlt ein Konto oder eine Schuld? Ist ein Posten doppelt erfasst?
- Stimmen Datum, Währung und Eigentumsanteil überein?
- Kann ich große Veränderungen erklären? Sind sie Sparen, Bewertung oder eine Korrektur?
- Welche Zahlen sind noch alte Schätzungen? Hinterlass eine Notiz für die nächste Prüfung.
Wie die App hilft
Die App speichert datierte Bewertungen und einen Verlauf pro Konto. Manuelle Konten aktualisierst du mit deinen Kontoständen; unterstützte Marktwerte werden über öffentliche Quellen neu bewertet. Die Jahresbilanz trennt Sparen, Markt und neue Konten, damit du den Monat besser einordnen kannst.
So funktioniert es und das sind die GrenzenQuellen und Umfang
Die Beispiele sind eigene und vereinfacht: Sie enthalten weder Steuern noch Anlageempfehlungen. Nettovermögen ist definiert als Vermögenswerte minus Schulden; die Unterscheidung zwischen Tilgung und Zinsen erklären die folgenden Quellen.