Una fecha, los mismos saldos, una nota
Revisar tu patrimonio consiste en volver a valorar lo que tienes y lo que debes con un criterio consistente. Elegir el último día de cada mes ayuda a comparar fotografías. Esta es una rutina de organización; no exige comprar, vender ni mover dinero.
1. Prepara la primera fotografía
Haz un inventario de cuentas, inversiones, inmuebles, vehículos y deudas. Para cada elemento apunta dónde está, la moneda, el saldo y tu porcentaje. No necesitas guardar contraseñas bancarias en tu registro. Si una cuenta está dentro de otra cifra agregada, elige un único nivel para evitar duplicarla.
Empezar con la plantilla de patrimonio2. Actualiza saldos y deudas en la misma fecha
Consulta los extractos y apunta cuánto había al cierre del mes. En tarjetas, registra lo pendiente de pagar; en préstamos, el capital pendiente. Si compras un fondo con dinero de una cuenta que ya registrabas, el dinero cambia de sitio: no es patrimonio nuevo.
Al amortizar 500 € de principal con una cuenta registrada, tienes 500 € menos de efectivo y 500 € menos de deuda. Ese movimiento por sí solo no aumenta el patrimonio neto. Los intereses y las comisiones sí son un gasto distinto.
3. Valora sin inventar precisión
Para activos cotizados usa el precio de la fecha y la cantidad que posees. Para una vivienda o un vehículo, anota una estimación y su fuente; si no tienes nueva información, no hace falta inventar un precio cada mes. Si hay divisas, convierte todos los saldos con un criterio común y conserva la moneda original.
Distingue lo que sabes de lo que estimas. Un dato de hace seis meses no tiene la misma actualidad que el saldo de hoy. La cifra total es tan útil como la calidad de las valoraciones que contiene.
4. Explica el cambio antes de celebrarlo
Ejemplo ficticio: empezaste con 100.000 €. Durante el mes añadiste 600 € de ahorro nuevo y el valor de tus inversiones bajó 200 €. Además, encontraste una cuenta de 10.000 € que ya tenías y no habías incluido.
El registro pasa a mostrar 110.400 €, pero el cambio comparable es de 400 €: 600 de ahorro menos 200 de valoración. Los otros 10.000 € corrigen el inventario. Decir que has obtenido un 10,4 % de rentabilidad mezclaría tres cosas diferentes.
En una inversión aislada, distingue las aportaciones de los cambios de precio. En el patrimonio conjunto, una transferencia entre dos cuentas tuyas no crea ahorro nuevo. Añade una nota cuando registres una cuenta antigua para no confundirla con una mejora del mes.
5. Cierra la revisión con una lista corta
- ¿Falta alguna cuenta o deuda? ¿Hay alguna partida duplicada?
- ¿Coinciden fecha, divisa y porcentaje de propiedad?
- ¿Puedo explicar los cambios grandes? ¿Es ahorro, valoración o una corrección?
- ¿Qué cifras siguen siendo estimaciones antiguas? Deja una nota para la siguiente revisión.
Cómo ayuda la aplicación
La aplicación conserva valoraciones con fecha y un historial por cuenta. Las cuentas manuales se actualizan con tus saldos; los activos de mercado compatibles se revaloran con fuentes públicas. Balance separa ahorro, mercado y nuevas cuentas para ayudarte a interpretar el mes.
Conocer el funcionamiento y sus límitesFuentes y alcance
Los ejemplos son propios y simplificados: no incluyen impuestos ni recomendaciones de inversión. La definición de patrimonio parte de activos menos deudas; la distinción entre capital e intereses se explica en las fuentes siguientes.